استان مرکزی ـ اراک ـ خیابان شریعتی – نبش چهار راه گردو – روبروی بانک صادرات – مجتمع اداری پانیذ – طبقه ششم 
۵-۳۴۰۲۸۵۰۰(۰۸۶) ــــ ۰۹۳۹۹۱۴۶۲۷۶ (فدائی)
بیمه عمر چیست؟
در این بخش به بررسی شرایط بیمه عمر و لزوم داشتن آن با وجود بیمه تامین اجتماعی می‌پردازیم.
بیمه عمر یا همان بیمه زندگی یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است؛ بیمه عمر دارای رشته‌های گوناگونی مانند بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی است.
یکی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز بیمه عمر است؛ و در مقایسه با سرمایه‌گذاری در بانک دارای مزایای بسیاری است.
بیمه تأمین اجتماعی
بیمه تأمین اجتماعی تحت نظارت سازمان تأمین اجتماعی ایران به عنوان یک بیمه‌گر اجتماعیِ عمومی و غیردولتی، وظیفه پوشش اجباری بیمه برای کارگران و کارمندان را به عهده دارد. همچنین این سازمان برای صاحبان مشاغل آزاد پوشش اختیاری بیمه تأمین اجتماعی ارائه می‌نماید.
تعهدات و خدمات بیمه تأمین اجتماعی
تعهدات بیمه تأمین اجتماعی براساس قوانین و استانداردهای سازمان‌های بین‌المللی کار و تأمین اجتماعی تعیین شده‌است. مهمترین تعهدات و خدمات این سازمان عبارتند از:
- مستمری بازنشستگی
- مستمری از کار افتادگی
- مستمری بازماندگان
- مقرری بیمه بیکاری
- غرامت دستمزد ایام بیماری
- غرامت دستمزد ایام بارداری
- پرداخت هزینه وسایل کمک پزشکی
- کمک هزینه ازدواج
- کمک هزینه کفن و دفن
آیا خرید بیمه عمر با وجود داشتن بیمه تأمین اجتماعی نفعی برای ما دارد؟
بیمه عمر دارای ماهیت متفاوتی نسبت به بیمه تأمین اجتماعی است. بیمه تأمین اجتماعی بیشتر ظرفیت خود را در بخش درمانی صرف می‌نماید و بخش اعظمی از مبلغ دریافتی به عنوان حق‌بیمه به هزینه‌های درمانی اختصاص داده می‌شود.
یکی از مهمترین تفاوت‌های بیمه عمر و تأمین اجتماعی مبحث بازنشستگی است؛ در بیمه تأمین اجتماعی حتما باید مدت خدمت بر اساس جداول مشاغل به پایان برسد. (مثلا ۲۰ سال سابقه برای مشاغل سخت و زیان‌آور یا ۳۰ سال سابقه برای مشاغل عادی)
اما در بیمه عمر واریز ۵ سال حق بیمه برای و استفاده از خدمات مستمری و بازنشستگی کافی‌ست، بیمه‌های عمر دارای قراردادهای ۵ تا ۳۰ ساله هستند و اگر حداق این دوران را طی کنید نیز می‌توانید بازنشسته شوید.
یکی دیگر از تفاوت‌های بیمه‌عمر و تأمین اجتماعی در مورد فوت و یا ابتلا به امراض خاص است؛ در بیمه عمر در صورت فوت و یا بروز امراض خاص (بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن) مبلغ قابل توجهی به بیمه‌گذار یا بازماندگان او پرداخت خواهد شد؛ در صورتی که در بیمه تامین اجتماعی تنها هزینه کفن‌ودفن پرداخت می‌شود. (به اندازه سه برابر آخرین حقوق)
جدول مقایسه بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی
| آیتم | بیمه تأمین اجتماعی | بیمه عمر |
|---|---|---|
| سرمایه فوت به هر علت | ندارد | تا ۲۵ برابر “حق بیمه سالانه” را می‌توان به عنوان “سرمایه فوت به هر علت” دریافت نمود. |
| سرمایه فوت بر اثر حادثه | ندارد | تا ۳ برابر “سرمایه فوت به هر علت” را می‌توان به عنوان “سرمایه فوت بر اثر حادثه” دریافت نمود. |
| هزینه کفن و دفن | تا ۳ برابر آخرین حقوق برای هزینه کفن و دفن پرداخت می‌شود. | ندارد |
| بازنشستگی زودتر از موعد | ندارد فرد برای بازخرید پیش‌از موعد باید به سن ۶۰ سالگی رسیده باشد. |
دارد یک فرد می‌تواند در هر سنی برای خود یک بیمه بین ۵ تا ۳۰ سال خریداری نماید و هر زمان که قرارداد تمام شد بازنشسته شود و یا بازخرید نماید. |
تفاوت‌های حقوق بازنشستگی در بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی
- حقوق تأمین اجتماعی فقط به فرد بازنشسته، و یا همسر و فرزندان متوفی تعلق می‌گیرد.
- مستمری در بیمه‌های عمر می‌تواند به صورت مادام العمر و به ذی‌نفع مشخص شده در قرارداد پرداخت شود.
بیمه عمر نیاز به آزمایش پزشکی دارد؟
در بیشتر شرکت‌های بیمه بعد از تکمیل فرم درخواست بیمه‌عمر توسط متقاضی، آن فرم توسط پزشک معتمد بررسی شده و بر اساس پاسخ‌های درج شده در بخش مربوط به سلامتی و سوابق بیماری در مورد نیاز به انجام معاینات پزشکی و یا آزمایشات تصمیم‌گیری خواهد شد.
لازم به توضیح است که در صورت نیاز به آزمایش، هزینه‌های آزمایش به عهده شرکت بیمه خواهد بود؛ مگر آنکه به دلایل پزشکی و یا عدم تمایل متقاضی قرارداد منعقد نشود، در این حالت هزینه‌ها به عهده فرد خواهد بود.
ویژگی های بیمه عمر و تشکیل سرمایه
انتخاب سبد سرمایه گذاری بر اساس سود پرداختی
انتخاب سبد سرمایه گذاری بر اساس سود پرداختی
امکان دریافت وام
امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
مستمری و بازنشستگی
امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
پرداخت سرمایه
پرداخت سرمایه ای بالغ بر ۳ برابر حق بیمه در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده
پرداخت سرمایه
پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت ازکارافتادگی دائم بیمه شده
ازکارافتادگی کامل
معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه
پرداخت مستمری
پرداخت مستمری به میزان ۲ برابر آخرین مبلغ حق بیمه به مدت ۱۰سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه
هزینه‌های درمانی
پرداخت هزینه‌های درمانی تا سقف یک میلیارد و پانصد هزار تومان
معافیت مالیاتی
معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری ها
پرداخت حق بیمه
انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
محدودیت سنی
امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن ۸۰ سالگی